داشتن بیمه چه به صورت درمانی چه به صورت بازنشستگی تاثیر بسیار زیادی روی آینده افراد دارد. داشتن حقوق بازنشستگی میتواند به منزله یک پشتوانه مالی در آینده محسوب شود. به همین خاطر سازمان تامین اجتماعی طرحهای مختلفی را برای افراد در سطح جامعه در نظر گرفته است تا حتی اگر شرایط دریافت بیمه اجباری را ندارند، بتوانند شخصا برای ثبت نام بیمه اقدام کنند. بیمه خویش فرما یکی از انواع بیمههای اختیاری است که برای افراد در سطح جامعه در نظر گرفته میشود که خود میتوانند در صورت داشتن شرایط مناسب اقدام به دریافت آن کنند. برای اینکه این نوع بیمه را دریافت کنید، باید شرایط خاصی داشته باشید که در ادامه مقاله قصد داریم به طور کامل در مورد آنها صحبت کنیم.
آنچه در این صفحه میخوانید
بیمه خویش فرما چیست؟
بیمه تامین اجتماعی خویش فرما به عنوان یکی از انواع بیمههای اختیاری شناخته میشود که افراد میتوانند برای تامین زندگی آینده و داشتن حقوق پس از بازنشستگی از آن بهره بگیرند. این بیمه که جزء خدمات تامین اجتماعی محسوب میشود، برای آن دسته از افرادی است که نمیتوانند از بیمه اجباری تامین اجتماعی به دلیل نوع شغل خودشان استفاده کنند. در این صورت با طرح این نوع بیمه، امکان دریافت حقوق بازنشستگی پس از رسیدن به سن مربوطه و استفاده از پوششهای درمانی وجود دارد.
مزایای بیمه تامین اجتماعی خویش فرما
بیمه تامین اجتماعی از نوع خویش فرما میتواند نیاز حیاتی افراد جامعه برای تامین مالی در آینده را برطرف کند. افرادی که به دلیل سبک کاری خودشان نمیتوانند در جایی استخدام شوند و یا ترجیح میدهند به صورت اختصاصی کار کنند، میتوانند از مزایای این نوع بیمه بهره مند شوند. بنابراین، اگر به صورت دورکاری در منزل مشغول به کار هستید، میتوانید از مزایای بیمه اختیاری بهره مند شوید که از جمله مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
- امکان استفاده از پوشش درمانی
- امکان بهره مندی از هزینههای بازنشستگی و بیکاری
- بدون نیاز به پرداخت حق بیمه از سوی کارفرما
- قابل استفاده برای تمامی مشاغل غیر استخدامی
- قابلیت استفاده از پوشش هزینههای فوت، کفن و دفن
- امکان استفاده از پوشش هزینه افراد تحت تکفل همچون همسر و فرزندان
معایب بیمه اختیاری خویش فرما
با وجود مزایای زیاد بیمه تامین اجتماعی خویش فرما این نوع بیمه دارای معایبی نیز هست. در واقع بعضی از پوششهایی که در بیمه اجباری تامین اجتماعی وجود دارند، در این نوع بیمه به کار نمیروند. از این رو در صورتی که شرایط دریافت بیمه اجباری تامین اجتماعی را دارید، پیشنهاد میشود که آن را دریافت کنید. از جمله معایب بیمه اختیاری خویش فرما میتوان به موارد زیر اشاره نمود.
- نیاز به پرداخت بخش زیادی از هزینههای بیمه توسط خودتان (۲۷ درصد)
- عدم تحت پوشش قرار دادن هزینههای بیکاری و از کار افتادگی
- تحت پوشش قرار ندادن هزینههای ازدواج و غرامت بیکاری
- پوشش قرار ندادن هزینه غرامتهای جزئی
سن بازنشستگی بیمه خویش فرما
بازنشستگی این نوع بیمه با بیمههای اجباری که توسط کارفرما پرداخت میشود، تفاوتی ندارد. مطابق با آخرین قوانین سازمان تامین اجتماعی سن بازنشستگی بیمه برای خانمها ۵۵ سال تمام و برای آقایان ۶۰ سال میباشد. بنابراین، در صورتی که حق بیمه تامین اجتماعی را به صورت ماهانه پرداخت کردهاید و سن شما به سن بازنشستگی رسیده است، میتوانید حقوق بیمه را دریافت کنید. در صورتی که در این مورد سوالی دارید میتوانید از خدمات مشاوره تامین اجتماعی کمک بگیرید.
شرایط بیمه خویش فرما
برای دریافت این نوع بیمه لازم است که شرایط خاصی داشته باشید که از جمله مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- سابقه حداقل ۳۰ روز پرداخت حق بیمه
- داشتن سن ۱۸ تا ۵۰ سال برای مرد و زن
- داشتن کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی
- داشتن تابعیت ایرانی برای دریافت این بیمه
در صورتی که ۴ شرط ذکر شده را داشته باشید میتوانید برای ثبت نام در بیمه خویش فرما اقدام کنید. فردی که سابقه پرداخت حق بیمه به صورت خویش فرما را داشته باشد و بعد در یک کسب و کار جدید مشغول به کار شود، میتواند سابقه خود را انتقال داده و تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی اجباری قرار بگیرد.
حداکثر حق بیمه خویش فرما
هر ساله با توجه به افزایش حقوق در تامین اجتماعی، حق بیمههای پرداختی نیز تغییر میکنند. حداکثر حق این بیمه۲۷ درصد است که با محاسبه در سال ۱۴۰۳ حدود ۲ میلیون تومان تعیین میشود؛ اما افراد میتوانند با حداقل درصد بیمه یعنی ۱۲ درصد نیز این بیمه را دریافت کنند که باید حدود ۱ میلیون تومان در هر ماه به سازمان تامین اجتماعی پرداخت نمایند. بر اساس میزان حق بیمه پرداخت شده از سوی شما، حقوق نهایی به شما اعلام میشود.
نحوه ثبت نام در بیمه اختیاری خویش فرما
ثبت نام در بیمه اختیاری خویش فرما به صورت آنلاین و حضوری قابل انجام است. اگر امکان مراجعه حضوری دارید، میتوانید به دفاتر تامین اجتماعی مراجعه کرده و درخواست خودتان را ثبت کنید. اما از آنجایی که اکثر مراحل ثبت نام به صورت اینترنتی انجام میشود، ترجیح کارکنان نیز این است که شما ثبت نام در این نوع بیمه را به صورت اینترنتی انجام دهید. برای ثبت نام اینترنتی باید مطابق با مراحل زیر پیش بروید.
- ابتدا به سامانه tamin.ir وارد شوید.
- سپس به صفحه مربوط به بیمه اختیاری از منوی بیمه شدگان مراجعه کنید.
- با ضوابط و مقررات ثبت نام بیمه موافقت کنید.
- اطلاعات مورد نیاز از جمله اطلاعات شخصی، شماره ملی و … را وارد کنید.
- صحت اطلاعات را به طور کامل تایید نمایید.
- مبلغ ماهانه پرداختی مورد نظر را بر اساس توضیحات تعیین کنید.
- بخش مربوط به انجام معاینات اولیه را تیک بزنید.
- صحت اطلاعات نمایش داده شده را به طور کامل بررسی کنید و سپس گزینه پرداخت حق بیمه را بزنید.
- تعداد ماههای مورد نظر جهت پرداخت حق بیمه را انتخاب نمایید.
- حال به درگاه پرداخت بانکی منتقل میشوید و لازم است که حق بیمه را بر اساس تعداد ماههای انتخاب شده پرداخت کنید.
نکته مهم: در صورتی که به صورت حضوری برای ثبت نام در بیمه خویش فرما اقدام میکنید، لازم است که اصل مدارک هویتی شامل کارت ملی، شناسنامه و کارت پایان خدمت را همراه داشته باشید. همچنین داشتن ۳ قطعه عکس در ابعاد ۳ در ۴ الزامی است.
تفاوت بیمه مشاغل آزاد با خویش فرما چیست؟
شاید بسیاری از افراد تصور کنند که بیمه مشاغل آزاد با بیمه اختیاری خویش فرما تفاوتی ندارد. اما باید بدانید که بیمه اختیاری خویش فرما متفاوت از بیمه مشاغل آزاد بوده و حتی مبلغی که پرداخت میکنید نیز متغیر است. در بیمه اختیاری خویش فرما باید حق بیمه ۲۷ درصدی پرداخت کنید؛ اما برای بیمه مشاغل آزاد درصدهای مختلفی از حق بیمه وجود دارند که از ۱۲ تا ۱۸ درصد متغیر است. پوششهای بیمه مشاغل آزاد با بیمه تامین اجتماعی خویش فرما متفاوت است. حتما باید طرحهای موجود را بررسی کنید تا بهترین نوع بیمه را انتخاب نمایید.
نتیجهگیری
در این مقاله در مورد این نوع بیمه صحبت کردیم. این نوع بیمه برخلاف بیمه اجباری که توسط حسابداری بیمه بررسی و میزان حق و حقوق آن توسط کارفرما پرداخت میشود، به صورت تمام و کمال برعهده خود فرد است. خود فرد باید بسته به درآمد و شرایط خود درصد معینی از بیمه را هر ماه به سازمان تامین اجتماعی پرداخت کند و بر اساس آن در سن بازنشستگی حقوق مربوطه را دریافت نمود. اگر نیاز به ثبت نام در سایت تامین اجتماعی دارید میتوانید از خدمات تامین اجتماعی محاسب گران فرتاک کمک بگیرید. این مجموعه به غیر از ارائه نرم افزار حسابداری خدماتی امکان استفاده از خدمات تامین اجتماعی و ثبت نامهای مربوطه را میدهد.
بدون دیدگاه