مشاوره تامین اجتماعی چیست و چه هدفی دارد؟ +معرفی انواع بیمه

سازمان تامین اجتماعی یکی از سازمان‌های بیمه گر در کشور ایران است که در حال حاضر تقریبا نیمی از مردم ایران را تحت پوشش خود قرار می‌دهد. قوانین و مقررات این سازمان برای بیمه کردن اشخاص و کارمندان در بازه‌های زمانی مختلف تغییر می‌کند و البته مسلط شدن روی این قوانین و مقررات کار ساده‌ای نیست و نیاز به تجربه، زمان و تخصص دارد. بسیاری از افرادی که در حال حاضر تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند در مورد قوانین و مقررات، نحوه بهره مندی از تسهیلات، چگونگی پرداخت حق بیمه و …، دچار ابهامات زیادی هستند و همین موضوع باعث شده تا مشاوره تامین اجتماعی به یک ضرورت برای این دسته از افراد تبدیل شود. خدمات مشاوره تامین اجتماعی، خدمات تخصصی به منظور رفع ابهامات و مشکلات در ذهن افراد بیمه شده، شرکت‌ها و سازمان‌ها هستند که دارای تنوع بالایی هستند.

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

بیمه تامین اجتماعی یکی از انواع بیمه‌های کشور است که از سوی سازمان تامین اجتماعی برای حمایت از کارکنان و کارگران در شرکت‌های خصوصی، کارخانه‌ها، کارگاه‌ها و … ارائه می‌شود. بیمه تامین اجتماعی به دو دسته بیمه تامین اجتماعی درمانی و بیمه تامین اجتماعی مشاغل تقسیم بندی می‌شود. در حال حاضر بیش از ۴۲ میلیون نفر از جمعیت ایران تحت پوشش این نوع بیمه هستند که این خود گستره خدمات و قوانین و مقررات سازمان تامین اجتماعی را برای گروه‌های مختلف نشان می‌دهد.

مقاله پیشنهادی: نحوه انتقال سوابق بیمه‌ ای و بخشنامه جدید آن + قوانین مهم

مشاوره تامین اجتماعی چیست و چه هدفی دارد؟

سازمان تامین اجتماعی، سازمانی است که بسیاری از مردم کشور ایران را تحت پوشش خود قرار می‌دهد. روند کار این سازمان بدین شکل است که ابتدا از افراد و مردم پول دریافت می‌کند و پس از اتمام زمان قرارداد که معمولا ۳۰ سال، آن‌ها را بازنشسته و حقوق مستمری را به آن‌ها ارائه خواهد کرد. در میان مزایای متعدد بیمه شدن در این سازمان، بسیاری از بیمه شدگان و افرادی که قصد ثبت نام در سازمان تامین اجتماعی را دارند، اطلاعاتی در مورد قوانین و مقررات و اصول سازمان تامین اجتماعی و بیمه‌های آن ندارند.

مشاوره تامین اجتماعی یکی از خدماتی است که با هدف بررسی قوانین و مقررات و رفع ابهامات در ذهن افراد بیمه شده ارائه می‌شود. مشاورانی که در این حوزه فعالیت می‌کنند، کاملا مسلط بر روی خدمات تامین اجتماعی هستند و با درک قوانین و مقررات و تحلیل‌های مرتبط، می‌توانند بهترین خدمات مشاوره را ارائه کنند.

انواع بیمه تامین اجتماعی

در گذشته بیمه تامین اجتماعی تنوع بالایی نداشت؛ اما امروزه نه تنها بیمه اجباری برای این سازمان تعریف شده، بلکه طیف وسیعی از بیمه‌های اختیاری نیز وجود دارند که افراد می‌توانند در صورت داشتن هر گونه ابهام در مورد آن‌ها، از خدمات مشاوره تامین اجتماعی بهره بگیرند. از جمله مهم‌ترین انواع بیمه‌های تامین اجتماعی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.

مقاله پیشنهادی: حسابرسی بیمه سال آخر چیست؟ + مزایا، بخشنامه و مراحل انجام آن

• بیمه اجباری

یکی از مهم‌ترین انواع بیمه‌های تامین اجتماعی، بیمه اجباری است که برای حمایت از کارمندان و شاغلان ارائه می‌گردد. کلیه کارفرمایان می‌بایست کارکنان و کارگران خود را تحت پوشش بیمه در آورند و این هزینه را در ترازنامه حسابداری درج کنند. بر اساس قوانین، لازم است که کارفرما ۲۳ درصد از حق بیمه را پرداخت و تنها ۳ درصد از آن را از حقوق افراد پرداخت نماید.

• بیمه اختیاری یا خویش فرما

بیمه اختیاری و خویش فرما یکی از جدیدترین انواع بیمه‌های سازمان تامین اجتماعی است. این نوع بیمه برای افرادی که تحت پوشش هیچ نوع بیمه‌ای نیستند و کارفرما ندارند، مناسب است. این نوع بیمه مخصوص افراد ۱۸ تا ۵۰ سال است که می‌تواند به همراه بیمه درمانی نیز باشد.

• بیمه بیکاری

بیمه بیکاری سازمان تامین اجتماعی مخصوص افرادی است که به دلیل حوادث غیرمترقبه، بیماری، تعدیل نیرو و از کارافتادگی مجبور به ترک شغل خود می‌شوند. این نوع بیمه مخصوص افرادی است که قبلا بیمه اجباری داشته‌اند. از این رو افرادی که بیمه اختیاری پرداخت کرده‌اند، نمی‌توانند از این نوع بیمه استفاده کنند.

• بیمه زنان خانه‌دار

بیمه زنان خانه دار با هدف حمایت از این گروه از زنان در نظر گرفته شد که در آن کلیه بانوان خانه دار زیر ۵۰ سال که در خانه مشغول به کار هستند، می‌توانند به صورت اختیاری از آن استفاده کنند. این نوع بیمه هم منجر به پرداخت حقوق بازنشستگی و هم هزینه‌های درمانی خواهد شد.

• بیمه دانشجویی

بیمه دانشجویی نیز در گروه بیمه‌های اختیاری قرار می‌گیرد. این نوع بیمه مخصوص مشاغل آزاد است و برای دانشجویانی در نظر گرفته می‌شود که سابقه بیمه ندارند. این نوع بیمه تداخلی با بیمه‌های درمانی که از سوی والدین برای دانشجویان وجود دارد، نخواهد داشت و تنها سابقه بیمه‌ای ایجاد می‌کند.

خدمات مشاوره تامین اجتماعی

تامین اجتماعی به دلیل ارائه طیف وسیعی از خدمات در حوزه بیمه، دارای قوانین و مقررات پیچیده‌ای است که طبیعتا افراد نمی‌توانند روی همه آن‌ها و تبصره‌ها هر کدام از قوانین مسلط باشند. در ادامه به مهم‌ترین خدمات مشاوره سازمان تامین اجتماعی اشاره می‌کنیم.

خدمات مشاوره بیمه بیکاری

بیمه بیکاری با هدف حمایت از نیروهای کاری که قادر به کار کردن نیستند، می‌باشد. این نوع بیمه برای افرادی که در شغل قبلی خودشان تحت پوشش بیمه بوده‌اند لحاظ می‌شود و قوانین خاص خود را دارد. اگر شغل خود را از دست داده‌اید، می‌توانید برای دریافت مشاوره بیمه بیکاری از مشاوران تامین اجتماعی کمک بگیرید.

مشاوره حقوق و دستمزد

حسابداری حقوق و دستمزد بر پایه قوانین و مقررات ویژه‌ای است و ممکن است همه کسب و کارها روی آن‌ها تسلط نداشته باشند. مشاوره حقوق و دستمزد یکی از خدمات مشاوره تامین اجتماعی است که با هدف بررسی دستمزد کارگران، میزان حقوق پرداختی به آن‌ها، نحوه محاسبه حق بیمه کارگر و کارفرما و … انجام می‌شود.

مشاوره تامین اجتماعی بازنشستگی

مشاوره تامین اجتماعی بازنشستگی با هدف رفع ابهامات و پاسخگویی به سوالات کلیه بازنشستگانی که تحت پوشش بیمه هستند، ارائه می‌شود. طبق قوانین کار، همه افراد پس از ۳۰ سال حق بیمه می‌توانند حقوق بازنشستگی دریافت کنند. فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی کمی خاص بوده و همه افراد قادر به استفاده از آن نیستند. از طرفی ممکن است اشتباهاتی در این روند رخ دهد که با دریافت خدمات مشاوره بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی می‌توان آن‌ها را برطرف نمود.

مقاله پیشنهادی: بیمه خویش فرما چیست؟ + شرایط ثبت نام، مزایا و نحوه دریافت

محاسب گران فرتاک؛ بهترین مرکز مشاوره بیمه تامین اجتماعی در تهران

شرکت محاسب گران فرتاک، یکی از بهترین شرکت‌ها و مراکز مشاوره مالی مالیاتی و تامین اجتماعی در تهران است که با تیم متخصص و باتجربه خود و تسلط روی قوانین و مقررات تامین اجتماعی، هر گونه ابهام و سوالی که در ذهن شما دارد را برطرف می‌کند. برای دریافت مشاوره تلفنی و یا حضوری در حوزه تامین اجتماعی می‌توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.

سوالات متداول در مورد مشاوره تأمین اجتماعی

1. مشاوره تأمین اجتماعی چه خدماتی ارائه می‌دهد؟
   مشاوره تأمین اجتماعی شامل راهنمایی در زمینه قوانین و مقررات بیمه‌های تأمین اجتماعی، حل اختلافات کارگری و کارفرمایی، ارائه راهکارهای کاهش هزینه‌های بیمه‌ای، و تسهیل در انجام امور مربوط به پرداخت حق بیمه و بازنشستگی است. این خدمات به کارفرمایان و کارگران کمک می‌کند تا از حقوق و تعهدات خود به‌درستی آگاه شوند.
2. چه کسانی می‌توانند از خدمات مشاوره تأمین اجتماعی استفاده کنند؟
   تمامی افراد، از جمله کارفرمایان، کارگران، مشاغل آزاد، و حتی بازنشستگان، می‌توانند از این خدمات بهره‌مند شوند. به‌ویژه کسانی که با مسائل مرتبط با حق بیمه، بازنشستگی، یا بدهی‌های بیمه‌ای مواجه هستند، می‌توانند از این مشاوره‌ها برای رفع مشکلات خود استفاده کنند.
3. چگونه می‌توان بدهی‌های بیمه‌ای را کاهش داد یا تقسیط کرد؟
   مشاوران تأمین اجتماعی می‌توانند با بررسی دقیق پرونده بیمه‌ای و ارائه راهکارهای قانونی، به کارفرمایان کمک کنند تا بدهی‌های بیمه‌ای خود را کاهش دهند. همچنین، مشاوران می‌توانند مراحل درخواست تقسیط بدهی‌ها را پیگیری کرده و با سازمان تأمین اجتماعی مذاکره کنند تا شرایط مطلوب‌تری برای پرداخت اقساط فراهم شود.
4. مشاوره تأمین اجتماعی چگونه به بازنشستگی کمک می‌کند؟
   مشاوران تأمین اجتماعی با تحلیل سوابق بیمه‌ای افراد، بررسی شرایط بازنشستگی، و ارائه مشاوره در مورد بهترین زمان و نحوه درخواست بازنشستگی، به افراد کمک می‌کنند تا از حقوق بازنشستگی خود به‌طور کامل بهره‌مند شوند. همچنین، آن‌ها می‌توانند در رفع مشکلات مربوط به محاسبه مستمری یا ارائه مدارک لازم همکاری کنند.
5. چه اطلاعاتی برای دریافت خدمات مشاوره تأمین اجتماعی مورد نیاز است؟
   برای استفاده از خدمات مشاوره تأمین اجتماعی، ارائه اطلاعاتی نظیر شماره بیمه، سوابق پرداخت حق بیمه، قراردادهای کاری، و مستندات مربوط به تعاملات قبلی با سازمان تأمین اجتماعی ضروری است. این اطلاعات به مشاور کمک می‌کند تا تحلیل دقیق‌تری انجام دهد و راهکارهای مناسبی پیشنهاد کند.
6. نحوه محاسبه حق بیمه چگونه است؟
   حق بیمه بر اساس درصدی از حقوق یا دستمزد مشمول بیمه محاسبه می‌شود. مشاوران تأمین اجتماعی می‌توانند جزئیات نحوه محاسبه حق بیمه، سهم کارفرما و کارگر، و موارد مشمول و غیرمشمول بیمه را توضیح دهند. این اطلاعات برای اطمینان از پرداخت صحیح حق بیمه بسیار مفید است.
7. در صورت وقوع اختلاف با سازمان تأمین اجتماعی، چه اقداماتی می‌توان انجام داد؟
   در صورت بروز اختلاف با سازمان تأمین اجتماعی، می‌توان از طریق مشاوران متخصص، راهکارهای قانونی برای اعتراض، ارائه مدارک موردنیاز، و پیگیری مراحل قضایی یا اداری را دریافت کرد. این مشاوران به حل سریع‌تر و مؤثرتر مشکلات کمک می‌کنند.
8. چگونه می‌توان کارگران را بدون تخلف بیمه کرد؟
   مشاوران تأمین اجتماعی می‌توانند به کارفرمایان کمک کنند تا قوانین بیمه‌ای را به‌درستی رعایت کرده و کارگران خود را بدون بروز مشکلات قانونی بیمه کنند. این شامل تنظیم قراردادهای درست، محاسبه صحیح حقوق مشمول بیمه، و ارائه گزارش‌های ماهانه به سازمان تأمین اجتماعی است.