در دنیای سرمایه گذاری بسیاری از مردم حرفهای، غیر حرفهای و نیمه حرفهای به دنبال افزایش سود خود در هر ماه و یا بازه زمانی مشخص هستند. مفهوم سود مرکب دقیقا این نیاز افراد را در بازارهای سرمایه تامین میکند. سود مرکب برخلاف سود معمولی که فقط از طریق سرمایه اولیه بدست میآید، از سود ثانویه نیز بدست میآید. در واقع سود محاسبه شده در این معیار بر اساس سرمایه اولیه و سودهای دریافتی قبلی است. از این جهت سود یا بهره مرکب چندین برابر مفیدتر از سود معمولی بوده و میتواند به افراد برای بهره وری داراییشان کمک کند.
آنچه در این صفحه میخوانید
سود مرکب چیست؟
سود مرکب (compound interest) که با نام بهره مرکب نیز شناخته میشود، یکی از مفاهیم مهم در بازار سرمایه گذاری و به نوعی درآمد غیر فعال است که حداکثر سود را به همراه دارد. در این نوع سود علاوه بر اینکه شما از سرمایه اولیه سود دریافت میکنید، از سود دریافتی کنونی در هر بازه زمانی نیز سود دریافت خواهید کرد. بنابراین، سود دریافتی چندین برابر شده و به افزایش سرمایه هر فرد کمک میکند.
نحوه محاسبه سود مرکب
به منظور محاسبه سود مرکب لازم است که از فرمول اصلی آن کمک گرفت. در حالی که فرمولهای مختلفی برای آن وجود دارند، اما فرمول اصلی با در نظر گرفتن تمامی پارامترها به شرح زیر میباشد:
در این فرمول فاکتورهای زیر دخیل هستند:
- A: مبلغ کسب شده در نهایت
- p: میزان سرمایه اولیه تخصیص داده شده
- r: نرخ سود سالانه
- n: تعداد دورههای محاسبه و پرداخت سود سالانه
- t: میزان زمان برای سرمایه گذاری (بر اساس سال)
به عنوان یک مثال ساده برای محاسبه این سود باید بگوییم که اگر شما مبلغ ۲۰۰ هزار تومان را در یک صندوق سرمایه گذاری کنید که سود مرکب آن ۱۰ درصد سالیانه باشد، در اولین سال مبلغ ۲۰ هزار تومان سود دریافت میکنید که سرمایه شده به ۲۲۰ هزار تومان میرسد. در سال بعدی، ۱۰ درصد از مبلغ جدید یعنی ۲۲ هزار تومان به عنوان سود به سرمایه شما افزوده میشود و در کل شما دارای سرمایه ۲۴۲ هزار تومان هستید. در سومین سال متوالی نیز به همین شکل به سرمایه شما افزوده میشود و در نهایت شما دارای سرمایه کلی بالاتری از مبلغ مورد نظر خواهید بود. این فرآیند مانند یک چرخه ادامه پیدا میکند و میتوانید در هر سال نسبت به سال گذشته سود بیشتری دریافت کنید.
مقاله پیشنهادی: ریسک مالی چیست؟ انواع، مدیریت، ابزارها و راههای کاهش آن
مزایا و معایب سود یا بهره مرکب
سود مرکب به عنوان یکی از مهمترین فاکتورها برای افزایش سرمایه گذاری و درآمد شناخته میشود که خود دارای جزئیات متفاوتی بوده و میتواند منجر به دستیابی به سود بسیار بالا شود. با سود مرکب در صورت سرمایه گذاری طولانیمدت به درآمد بسیار بالایی دست پیدا میکنید که این موضوع یکی از مهمترین راهها برای ثروتمند شدن محسوب میشود. با این حال بهره گیری از این سود مزایا و معایب مختلفی دارد که در ادامه به مهمترین آنها اشاره میکنیم.
مزایا
- سود مرکب میتواند در بلند مدت بسیار روی پس انداز و سرمایه گذاری تاثیرگذار باشد. به دلیل ترکیب سود و سرمایه اصلی، بازدهی سرمایه چندین برابر شده و امکان دریافت سود بیشتر در ازای سرمایه گذاری وجود دارد.
- با کمک بهره مرکب میتوانید راحتتر وامهای خود را پرداخت کنید. چرا که به ازای همان سرمایه اولیه و سود دریافتی، مجددا به شما سود تعلق میگیرد.
- استفاده از بهره مرکب میتواند خطرات ناشی از فرسایش ثروت را به حداقل برساند.
- با استفاده از این سود، میزان سرمایه به صورت تصاعدی افزایش پیدا میکند. هر چقدر مدت زمان سرمایه بیشتر شود، به سود بیشتری نیز دست پیدا خواهید کرد.
معایب
- در بعضی از صندوقهای سرمایه گذاری به غیر از اینکه شما سود مرکب دریافت میکنید، اگر زیان نیز اتفاق بیفتد ملزم به پرداخت آن به ازای کسر سرمایه خواهید بود.
- در بعضی از کشورها دریافت این سود مستلزم پرداخت مالیات است.
- محاسبه و برنامه ریزی برای این نوع سود ممکن است برای بعضی از افراد سخت باشد. بنابراین، در مواقعی که نیاز به برنامه ریزی دقیق روی این سود دارید، ممکن است با چالشهای زیادی مواجه شوید.
روشهای افزایش بهره وری از سود مرکب
با وجود اینکه مفهوم سود مرکب میتواند تاثیر زیادی روی سرمایه گذاری داشته باشد، اما بهره برداری بهینه از این مفهوم به اندازه دستیابی به عملکرد صحیح آن مهم است. از جمله مهمترین روشهای افزایش بهره وری از بهره مرکب در صندوقهای سرمایه گذاری، بانکها و سایر موارد میتوان به موارد زیر اشاره نمود.
- شروع سرمایه گذاری در سریعترین زمان ممکن: از آنجایی که سود مرکب میتواند تاثیر زیادی روی بهره وری مالی شما داشته باشد، بهتر است که آن را سریعتر آغاز کنید. سرمایه گذاری بلند مدت میتواند به بهره وری اثر مرکب کمک کرده و میزان سرمایه گذاری را چندین برابر افزایش دهد. این به دستیابی بیشتر به سود کمک میکند.
- سرمایه گذاری مستمر: بهره مرکب زمانی میتواند به درآمد و سود بیشتر منجر شود که سرمایه گذاری مستمر در آن وجود داشته باشد. حذف بخشی از سرمایه و یا برداشت سودهای دریافتی از آن سرمایه میتواند به کاهش سود منجر شود. از این جهت برای افزایش سودهای مرکب که در نرم افزار حسابداری سپیدار و سایر نرم افزارها محاسبه میشود، باید حتما سرمایه گذاری خود را مستمر کرده و افزایش دهید.
- جلوگیری از برداشت سرمایه: برای اینکه بتوانید از بهره مرکب سود ببرید و به مزایای زیاد دست پیدا کنید، باید از برداشت سرمایه زودهنگام جلوگیری کنید. رشد تصاعدی نیاز به افزایش نیز دارد و برداشت غیر ضروری سرمایه میتواند به ضرر شما تمام شود.
- استفاده از صندوقهای سرمایه گذاری با سود بالا: بهره مرکب زمانی مفید است که با کمک صندوقهای سرمایه گذاری با سود بالا انجام شود. انتخاب ابزارهای مناسب سرمایه گذاری با سود بالاتر آنقدر به رشد تصاعدی سرمایه و سود کمک میکند که میتواند تاثیر بسیار زیادی روی رشد سرمایه شما داشته باشد.
- بالا بردن آگاهی و اطلاعات مالی: بالا بردن دانش مالی و افزایش آگاهی میتواند به سرمایه گذاری بهینهتر منجر شود. اگر بدانید که در کدام یک از بازارهای سرمایه سرمایه گذاری کنید و چه تکنیکهایی را استفاده کنید، باعث افزایش بهره وری از این سود خواهد شد.
تفاوت سود مرکب با سود معمولی در چیست؟
با توجه به مفهوم متفاوت سود مرکب و سود معمولی میتوان درک کرد که این دو روش محاسبه سود به طور کامل با یکدیگر متفاوتاند و باید با دقت محاسبه شوند. سودهای مرکب از ترکیب سرمایه اصلی به همراه سودهای دریافت شده در هر ماه، سال و یا هر بازه زمانی دیگر بدست میآید، اما سود معمولی به صورت ثابت و به ازای همان سرمایه اصلی است. در واقع در سود معمولی هیچ اهمیتی ندارد که شما چه مدت و چه مقدار سود دریافت کردهاید و سود به سرمایه شما اضافه شده است یا خیر. در صورت محاسبه سود از طریق همان سرمایه اولیه است، اما در بهره مرکب به این شکل نیست و باید حتما سود دریافتی نیز در بازههای زمانی مختلف به همراه سرمایه اصلی جهت محاسبه سود دخیل شود.
مقاله پیشنهادی: حسابداری بهای تمام شده چیست؟ کاربردها، مزایا و معایب آن
محاسب گران فرتاک و مشاوره محاسبه سودهای دریافتی
محاسبه سود مرکب نیازمند توجه به فرمولهای محاسباتی و در نظر گرفتن اصول آن است. شرکت محاسب گران فرتاک به عنوان بهترین شرکت در زمینه ارائه خدمات حسابداری مالی، امکان محاسبه سود و زیانهای بازارهای سرمایه گذاری را به شما میدهد. اگر نیاز به دریافت مشاوره مالی تلفنی دارید تا بتوانید بهترین روشهای سرمایه گذاری را استفاده کنید، گروه محاسب گران فرتاک آماده ارائه خدمات به شما عزیزان هستند.
بدون دیدگاه